3个案例，获取一份私人财富规划
家庭财富要走得更远，不单是“向钱看、向厚赚”，你还需要一篇私人财富规划建议，一起看看70、80、90后的投资案例吧！😘😘😘
关于财富规划，小编曾经看到了这样一个金字塔，与各位分享：
财富金字塔
图中的财富金字塔，类似于马斯洛需求理论，从基本的生存需求，到健康安全需求，进而实现富裕需求，以及最终实现尊重和自我需求。
的确，每个人处于不同阶段都会有不同的财富目标，从满足基本的生活开支满足，到未来必要的健康支出或医疗费用储备；进而希望提升生活品质，实现富足的生活状态；当然，最终还希望可以实现家庭财富传承，留给子孙辈自己一生所积攒的财富。
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不同财富目标 不同投资诉求
关于未来长期财富规划，不同的目标在选择产品、投资过程中也会有不同的诉求，我们在这里简单列举与各位探讨。
1. 以维持退休后稳定收入为目标
在此前的多篇文章中，我们讨论过养老投资其实更是现在年轻人刻不容缓的事情。但对于大多数刚开启事业的年轻人来说，生活开支已占据了收入较大比重，工作压力也占据了较大生活精力。对于这类群体来说，一方面寻求门槛较低可负担的投资方式，同时，对于基金选择和跟踪也没有太多经验和精力，选择一款靠谱产品，一键轻松投资、轻松跟踪即可。
2. 以满足未来富足生活为目标
对于已事业有成的中年人来说，养老投资规划相较于年轻人更是资产增值提高未来生活品质的过程。他们希望财富规划的诉求可以在长期中稳健增值，这也要求资金得到专业团队的管理。
3. 以家庭财富传承为目标
最后，对于绝大多数家庭来说，财富不仅属于自己，更是为子女规划。包括小编自己身边的长辈们，他们为孙辈早早准备的教育金，以及子女的购房筹备等，其实折射出中国式长辈对于家庭财富传承的观念。随着资金的增加及年龄的增加，他们寻求的投资产品希望兼顾储蓄和投资双重属性，类似养老分红保险这样的投资品种；但更多的，还希望产品运作也可以公开透明，能够定期了解真实的运作情况。
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养老财富规划 到底该如何投资？
聊完了这些，回到我们最初的话题：养老财富规划，到底应该如何投资呢？是单笔投资还是持续定投呢？以往的普通基金产品，我们通常会直接计算基金预期某日终值，那养老基金该如何计算呢？下文中，我们将针对上述不同群体，推荐不同的投资方案。当然，仁者见仁，以下方案仅是希望开拓大家思路，供各位参考，并非产品的实际投资情况。
在此前发布的养老金计算器中，我们以中证混合型基金指数持有10年的平均年化回报10%作为中枢，分别以8%、10%、12%来测算，以下测算为8%得到的结果。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。
干货案例来一波~
以下我们以最简单的例子展开讨论，假设70、80、90后三类人群（男性，假设男性退休年龄为65岁，女性退休年龄为60岁），投资情况如下，分别为65岁或90岁单笔提取或65岁至90岁期间300个月每月定额提取。
1. 70后的养老投资财富路径
随着孩子已临近成年或已工作，70后群体的家庭开支也在逐年降低中，每月的收入可有较大部分用于投资规划；同时，过去多年的财富积累也有了较大的财富基础，对于自己的养老储备或已有所打算，更多考虑的是对于子女的财富传承诉求。
因此，我们假设案例主人公赵先生，出生于1970年，目前48岁，离退休还有17年，事业稳定，资金也比较充裕。建议在期初投入较大规模的单笔投资外，我们也建议在未来退休前17年中保持近20%较高比例的投入，参考如下的投资方案：
距离退休时间：17年
首次认购额：100,000元
月收入：30,000元
每月定投额：5,000元
根据简单的模拟计算可得到，在赵先生17年后退休时，通过持续的定投累计及投资回报，账面金额已近247万元。假设赵先生并不需要这笔资金补充生活开支，而是继续在账户内投资，剩余资金滚动到90岁时账面金额会有近1700万的资金。
2. 80后的养老投资财富路径
由于国家养老金较为恒定而未来有通货膨胀的因素影响，80后对于养老投资的需求或更多的是希望丰裕自己的养老开支，从而提高生活品质。
同样，我们假设80后案例投资主人公孙女士38岁，离女性60岁退休还有22年时间。参考如下投资方案：
距离退休时间：22年
首次认购额：50,000元
月收入：20,000元
每月定投额：2,500元
与赵先生案例不同，孙女士对于养老投资资金的提取方式不只是单次提取，而是每月累计提取。可以看到，在孙女士22年后退休时，账面资金已达200万元，剩余资金还可以在60岁到90岁30年间每月取出超1.4万元资金弥补每月养老开支。
3. 90后的养老投资财富路径
90后人群或许面临着更大的养老压力，投资规划更多是为来弥补未来开支等基本诉求。假设小伙李先生目前28岁，离退休还有37年，建议投资方案如下：
距离退休时间：37年
首次认购额：10,000元
月收入：10,000元
每月定投额：1,000元
可以看到，在李先生37年后退休时，账面资金已近270万元，虽然每个月资金不多，但由于投资启动更早，时间更长的缘故，已经超过了70后赵先生。除了一次性取出用于旅游、蹦迪等退休庆祝或成为自己的梦想基金，剩余资金还可以在65岁~90岁每月取近2万元资金弥补每月养老开支。#也不要觉得这笔金额数字太大，40年后的物价水平还是得一起考虑。
趁早规划 未来或许大不同
再次强调的是，以上测算仅是模拟参考，更多是希望解决不同的投资需求提供更多样的投资方案。
在2018年末的微信『社保五险全齐，我还需要养老投资吗？』中，我们为大家设计了一款非常实用的养老金计算器，根据自己的不同情况可以得到更为具体且实际的养老金和投资情况。
按照目前人均寿命近30年来持续上升的态势，人均寿命100岁或许已经不是遥远的梦想，退休在那时候或许只是人生的半程而已，新的时代会有新的期待，当然也会更多的挑战和压力，那时候的你会不会感谢现在的你有所准备呢？
毕竟，事情越大，还需要越早规划。
从案例中也能够看到，启动或只是一小步，未来的改变将会是一大步。
低迷阶段 布局良机
今日开启投资 为明天更好的自己
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兴全十年之约 见证长期投资价值
<完>
文：陆申旸
风险提示：本基金为养老目标基金，致力于满足投资者的养老资金理财需求，但养老目标基金并不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺。本基金非保本产品，存在投资者承担亏损的可能性。本基金每份基金份额的最短持有期限为3年。对于每份基金份额，最短持有期指基金合同生效日（对认购份额而言，下同）或基金份额申购确认日（对申购份额而言，下同）起（即最短持有期起始日），至基金合同生效日或基金份额申购申请日起满3年（3年指365天乘以3的自然天数，下同）后的下一工作日（即最短持有期到期日）。本基金每份基金份额在其最短持有期到期日（含该日）后，基金份额持有人方可就该基金份额提出赎回申请。因此，对于基金份额持有人而言，存在投资本基金后，3年内无法赎回的风险。基金产品具有很大的灵活性，但仍然存在风险，在进行投资前应仔细阅读基金合同、招募说明书等文件。基金管理人承诺以诚实信用，勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证一定盈利，也不保证最低收益，同时公司过往业绩并不预示基金产品的未来表现，本基金的业绩比较基准不代表业绩承诺。本宣传材料属于兴全基金管理有限公司所有，未经同意请勿引用或转载，其中的观点和预测仅代表当时观点，今后仍可能发生改变。养老金计算器测算采用近中证混合型基金指数持有10年平均年化回报10%为中枢，计算器可选模拟年化收益率为5%、8%、10%与12%。数据来源：Wind，截止2018年10月31日。